Під час оформлення автокредиту на машину з пробігом кредитодавець оцінює не лише позичальника, а й сам автомобіль. Зазвичай саме авто стає предметом застави, тому воно має відповідати умовам програми за віком, станом, вартістю та документами. Якщо знайти авто, не з’ясувавши цих вимог, угода може зірватися ще на етапі погодження.
Щоб цього уникнути, параметри машини варто враховувати ще до пошуку конкретного варіанта. Оформлюючи кредит на авто з пробігом через FinBest, можна вказати марку, модель, рік випуску й вартість автомобіля, розмір авансу та строк і переглянути доступні пропозиції партнерів. Так одразу видно, чи підходить обрана машина під умови фінансування і яким буде орієнтовний щомісячний платіж. Розрахунок попередній, остаточне рішення ухвалює кредитодавець.
Чому кредитодавець перевіряє автомобіль
Заставне авто гарантує повернення коштів. Якщо позичальник перестане виконувати зобов’язання, кредитодавець розраховує на вартість машини. Тому йому важливо, щоб автомобіль не втрачав ціну надто швидко, був технічно справним, мав чисту юридичну історію і його можна було застрахувати. Від цього залежить, чи погодять фінансування взагалі, а також розмір кредиту, мінімальний аванс і строк.
Вік і пробіг
Найчастіше обмежують вік авто. У багатьох програмах його рахують не на дату покупки, а на дату повного погашення кредиту. Умовний приклад: якщо граничний вік становить 12 років, а кредит оформлюють у 2026 році на п’ять років, підійде автомобіль 2019 року випуску або новіший. Якщо скоротити строк до трьох років, можна розглядати й машину 2017 року. Отже, що довший строк кредиту, то новішим має бути авто.
У багатьох програмах вік визначають за роком випуску, зазначеним у реєстраційних документах, а не за датою першої реєстрації в Україні. Це важливо для пригнаних автомобілів, які могли кілька років експлуатуватися за кордоном.
Деякі програми обмежують також загальний або середньорічний пробіг. Якщо пробіг завеликий як для віку авто, це може стати причиною додаткової перевірки або відмови. Підозріло малий пробіг теж привертає увагу, бо може свідчити про скручування одометра.
Тип, марка та походження
Програми для фізичних осіб зазвичай розраховані на легкові автомобілі. Інколи вони охоплюють і вантажопасажирські авто, якщо їхня маса та кількість місць не перевищують визначених меж. Окремі кредитодавці не фінансують авто певних марок або країн виробництва, а для деяких установлюють жорсткіші обмеження щодо віку й пробігу. Для електромобілів можуть діяти окремі умови.
Якщо машину ввезли з-за кордону і ще не зареєстрували в Україні, можливість кредитування потрібно погодити заздалегідь. Для першої реєстрації такого авто потрібне експертне дослідження, тому оформлення угоди може тривати довше.
Юридична чистота і документи
Автомобіль має бути зареєстрований, а дані у свідоцтві про реєстрацію мають збігатися з VIN-кодом і номерами на кузові. На машині не повинно бути арешту, чинної застави, розшуку чи інших заборон на реєстраційні дії.
Продавцем може бути автосалон або приватний власник, якщо програма це дозволяє. В обох випадках важливо, щоб продавець мав право розпоряджатися машиною, а розрахунок відбувався в порядку, який встановив кредитодавець.
Технічний стан, вартість і страхування
Кредитодавець погоджує не лише авто, а й його ціну. Для цього може знадобитися оцінка ринкової вартості та технічного стану. Якщо ціна в договорі купівлі-продажу значно вища за оцінку, сума фінансування може бути меншою, ніж очікувалося, і різницю доведеться покрити авансом. На рішення можуть вплинути й сліди серйозних ремонтів, пошкодження кузова чи несправності.
Багато програм передбачають КАСКО на заставне авто, тому машина має відповідати й вимогам страховика. Зазвичай перед укладенням договору автомобіль оглядають і фіксують його стан. Вартість поліса варто заздалегідь закласти в бюджет.
Що робити, якщо авто не відповідає вимогам
Якщо конкретну машину не погодили, це не завжди означає, що купити авто в кредит не вийде. Можна обрати коротший строк, щоб вкластися в обмеження за віком. Якщо оцінка нижча за ціну, можна збільшити аванс. Також можна підібрати іншу програму з м’якшими умовами. Інколи простіше знайти інший автомобіль, ніж намагатися погодити проблемний варіант.
Як уникнути відмови
- Спершу дізнатися вимоги програми, а вже потім обирати авто.
- Перевірити рік випуску, пробіг і реєстраційні документи.
- Переконатися, що на машині немає обтяжень.
- Погодити авто з кредитодавцем до того, як передавати кошти продавцю.
Які документи знадобляться для угоди, описано в матеріалі «Які документи потрібні для купівлі авто в кредит».
